Свободные денежные средства семьи необходимо инвестировать в доходные активы.

Ещё со времени появления первобытного человека существуют накопления. Первоначально они существовали в виде запасов продовольствия, удачные периоды охоты сменялись голодными периодами и тогда запасы покрывали потребности людей в пище и одежде. По мере развития общества менялись и виды накоплений, если раньше это были продукты и предметы потребления, то постепенно их заменили деньги. На первоначальном этапе стоимость денег определялась количеством металла пошедшего на изготовление монеты или слитка. Со временем, появились бумажные банкноты, покупательная способность которых определялась их номиналом. Это был достаточно трудный период экономических взаимоотношений, достаточно трудно было объяснить людям, что бумажная банкнота эквивалентна, скажем, десяти граммам серебра.

С появлением в обращении денег, накопления стали делаться в них, так как это намного удобнее. Изначально накопления хранились в укромном месте, и подобный способ хранения денег вполне устраивал их владельца. Но по мере развития общества появилось новое явление - инфляция. Покупательная способность денег стала меняться с течением времени. Такой традиционный способ накопления сбережений как "под подушкой" перестал соответствовать новым экономическим реалиям. Инфляция - это процесс обесценивания денег, обычно используют годовую инфляцию. Например, сегодня ваши сбережения позволяют купить десять велосипедов. Если вы храните накопления "под матрасом", при годовой инфляции в десять процентов, через год вы сможете приобрести всего девять велосипедов. Покупательная способность денег снизится, хотя "номинально" денег меньше у вас не станет. Защитить ваши сбережения позволяет инвестирование. Основная цель инвестирования, это защита ваших сбережений от инфляции. В то же время инвестирование может не только защитить ваши сбережения, но и стать дополнительным источником денежных средств. Если доход от ваших инвестиций опережает уровень инфляции, то практически без каких-либо усилий вы начинаете получать дополнительный доход. Деньги начинают "генерировать" деньги. Имея сбережения, вы будете иметь "запас по прочности", если у вас вдруг возникнут финансовые "сложности", сбережения помогут "сгладить" эти проблемы.

По мере развития экономических отношений, процесс накопления усложняется. Если в относительно недалёком прошлом можно было просто копить деньги, то в наше время нужно определиться с целями создания сбережения. Способов инвестирования своих накоплений с каждым днём становится всё больше, и не маловажным фактором при выборе способа инвестирования является время. Различные финансовые и материальные способы инвестирования свободных денежных средств, предусматривает минимальные сроки инвестирования. Скажем, если вы инвестируете на короткий срок, оптимальными будут инвестиции в долговые обязательства с оговоренными сроком обращения и доходностью. То есть инструменты с фиксированными сроками обращения и доходностью. При долгосрочном инвестировании, можно "вложиться" в акции или недвижимость.

Кроме сроков инвестирования, существуют риски инвестиций, связанные с тем или иным инвестиционным инструментом. Обычно чем выше уровень риска, тем выше доходность. Из любого правила есть исключения, иногда владение информацией и точный расчёт позволяют получить высокую доходность при умеренных рисках. Например, размещая в банковский депозит сумму менее семисот тысяч рублей, вы ничем не рискуете, так как государство гарантирует возврат ваших сбережений. Совершенно другая ситуация, когда вы инвестируете в акции, здесь нет никаких гарантий не только по доходности ваших инвестиций, но даже по сохранности вложенных средств. Вложившись в акции, вы можете хорошо заработать, а можете даже лишиться значительной части инвестируемых средств. Перед тем как инвестировать, вы должны определиться с уровнем допустимого риска. То есть, ещё на этапе инвестирования вы должны быть готовы к потерям.

Третим фактором, который нужно учитывать делая инвестиции - это ликвидность. Чтобы превратить свои активы в деньги нужно найти на них покупателя. Некоторые активы можно продать практически мгновенно, на реализацию других активов могут "уйти" месяцы. Например, по акциям "первого эшелона" ежедневно совершаются тысячи сделок, по менее популярным акциям, всего несколько сделок в неделю. Если же вы, например, продаёте квартиру, процесс продажи актива может "растянуться" на месяцы. При покупке активов этот фактор нужно учитывать.

Инвестировать следует поэтапно. Первоочередная задача - это формирование резервного фонда. Рекомендуемый размер резервного фонда от трёх до шести месячных бюджетов. Размер резервного фонда напрямую зависит от размера семейного бюджета, а так же от рисков присущих каждой семье. Например, если в семье один работник, в случае его увольнения семья практически лишается всего дохода, то есть риск потери дохода максимален. Если в семье трое работающих, то риск потери дохода намного меньше, следовательно, и размер резервного фонда может быть меньшего размера. Резервный фонд, как правило, размещается в высоколиквидных активах, имеющих весьма низкую доходность, в некоторых случаях доходность даже не покрывает инфляцию. Поэтому резервный фонд нужно оптимизировать. Слишком "раздутый" резервный фонд принесёт вам убытки в виде "упущенной выгоды".

Второй этап инвестирования - краткосрочные цели. Обычно инвестируются деньги, предназначенные на покупку чего-либо в будущем. Например, вы хотите купить машину, чтобы сформировать необходимую сумму вам необходимо откладывать деньги в течение трёх лет. Согласитесь неразумно "складировать" деньги дома, будет лучше, если вы вложите их в какой-либо актив. Инвестирование в "доходный" актив позволит "ускорить" процесс накопления, так как сумма накопления будет пополняться не только вашими отчислениями, но и "пассивным доходом".

Третий этап инвестирования - это долгосрочные программы. Все мы не вечны и этап интенсивного зарабатывания денег, сменится периодом пенсионного возраста. Чтобы иметь "достойную" старость, нужно уже в "молодости" инвестировать средства в это. Так же к долгосрочным целям можно отнести инвестиции в образование детей. Сейчас отслеживается чёткая тенденция к коммерциализации обучения. Высшее образование становится платным и стоит очень недёшево. Если вы хотите дать хорошее образование своим детям, откладывать деньги нужно уже сейчас.

Целей для инвестирования может быть несколько, если вам так будет проще, можете составить финансовый план. Правда, есть один маленький нюанс: чем стабильней жизнь, тем реальнее планы. Составление долгосрочного плана в условиях высокой нестабильности пустая трата времени.